Комиссия за обмен рассматривается как комиссия за транзакцию, которую должен платить банковский счет продавца всякий раз, когда клиент использует дебетовую или кредитную карту для совершения покупки в соответствующем магазине. Затем комиссии выплачиваются банку, который выпускает карту, для покрытия общих расходов на обслуживание, безнадежных долгов и расходов, связанных с мошенничеством, наряду с минимизацией рисков, связанных с одобрением конкретного платежа.
Взимание платы за обмен с предприятий
Банки, которые выпускают карты вместе с платежными системами (могут быть или не быть банком–эмитентом), собственным банком продавца, платежными сетями кредитных карт, такими как Visa и MasterCard, и платежными шлюзами — все они несут ответственность за взимание комиссии, основанной на определенном проценте с каждой транзакции. Данные сборы в основном отображаются в виде общей суммы на счетах, переданных соответствующему платежному процессору.
Плата за обмен не является статичной
Известно, что на основе общих затрат, связанных с перемещением денег, соответствующей временной стоимости в отношении текущих процентных ставок, а также связанных с ними рисков, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, устанавливают, а также часто корректируют данные комиссии за обмен. Например, известно, что MasterCard и Visa меняют данные тарифы дважды в год – в апреле и октябре.
В то же время существуют и другие дополнительные сборы, которые, как ожидается, будут платить продавцы за совершение продаж с помощью дебетовых или кредитных карт. Из всех этих сборов комиссии за обмен, как правило, самые большие и составляют от 70 до 90 процентов от общей суммы сборов, которые платят банкам продавцы.
Расчет комиссий за обмен
Расчет комиссий за обменТранзакционные факторы, влияющие на обменТип карты: Дебетовые карты с PIN-кодами, как правило, имеют более низкие ставки по сравнению с кредитными рисками из-за меньшего риска. Более того, каждая компания, выпускающая кредитные карты, будет взимать разную ставку. Бонусные карты отвечают за оплату льгот, предоставляемых держателям карт. Это достигается путем взимания с предприятий более высоких ставок обмена. Тем не менее, общая выгода может заставить потребителей совершать больше покупок.Размер и отрасль бизнеса: ставки, как известно, варьируются в зависимости от размера и типа бизнеса. Например, известно, что супермаркеты платят более высокие ставки обмена по сравнению с заправочными станциями. В то же время крупные торговцы, как правило, имеют более низкие ставки, поскольку у них, как правило, есть достаточно причин для успешных переговоров с компаниями, выпускающими кредитные карты, или банками.Средняя ставка составляет около 2 процентов от общей суммы покупки.
Транзакционные факторы, влияющие на обмен
- Тип карты: Дебетовые карты с PIN-кодами, как правило, имеют более низкие ставки по сравнению с кредитными рисками из-за меньшего риска. Более того, каждая компания, выпускающая кредитные карты, будет взимать разную ставку. Бонусные карты отвечают за оплату льгот, предоставляемых держателям карт. Это достигается путем взимания с предприятий более высоких ставок обмена. Тем не менее, общая выгода может заставить потребителей совершать больше покупок.
- Размер и отрасль бизнеса: ставки, как известно, варьируются в зависимости от размера и типа бизнеса. Например, известно, что супермаркеты платят более высокие ставки обмена по сравнению с заправочными станциями. В то же время крупные торговцы, как правило, имеют более низкие ставки, поскольку у них, как правило, есть достаточно причин для успешных переговоров с компаниями, выпускающими кредитные карты, или банками.
- Тип транзакции; Транзакции POS или точки продажи, как правило, менее рискованные по сравнению с транзакциями CNP или без карты. Это связано с тем, что чип можно легко отсканировать, ввести PIN-код или получить подпись. Как онлайн, так и МОТО (заказ по почте и телефону) классифицируются как транзакции CNP, при этом взимается более высокая плата за обмен.
Комиссии за обмен – часть ведения бизнеса
Ожидается, что любое коммерческое предприятие, позволяющее своим клиентам совершать покупки с помощью дебетовых или кредитных карт, будет платить определенную сумму комиссионных за обмен. Хотя ни один онлайн-магазин не хотел бы, чтобы предполагаемые выгоды вычитались из соответствующей продажи, общая чистая прибыль от приема дебетовых и кредитных карт, как правило, намного перевешивает общие затраты на обменные сборы.Комиссии за обмен MasterCard и Visa
Комиссии за обмен MasterCard и Visa
MasterCard и Visa, как правило, являются крупнейшими компаниями по выпуску кредитных карт в мире. Таким образом, соответствующие комиссии за обмен, взимаемые с этих платежных гигантов с продавцов, будут значительными. Для обеих компаний обмен будет в значительной степени зависеть от типа используемой карты. Как уже указывалось, дебетовые карты, как правило, имеют более низкую комиссию за обмен по сравнению с кредитными картами. Более того, вознаграждения высокого класса в сочетании с кредитными картами, как правило, имеют более высокую комиссию за обмен по сравнению с вариантами без вознаграждения.
Работа комиссий за обмен
Как правило, как владелец бизнеса, вы не должны платить комиссию за обмен напрямую. При принятии дебетовой или кредитной карты в качестве способа оплаты деньги, как известно, поступают со счета клиентов не сразу. Тем не менее, вы получаете депозит соответствующих средств легко – в основном в течение 1-2 дней. Обработчик или банк-эквайер внесут указанные средства на соответствующий банковский счет. Затем банк-эмитент или банк владельца карты снимет указанную сумму денег со счета владельца карты. Затем банк-эмитент вычитает соответствующие комиссии за обмен, а оставшуюся часть передаст банку-эквайеру.Вы возвращаете банку-эквайеру только указанную сумму.
При принятии дебетовой или кредитной карты в качестве способа оплаты деньги, как известно, поступают со счета клиентов не сразу. Тем не менее, вы получаете депозит соответствующих средств легко – в основном в течение 1-2 дней. Обработчик или банк-эквайер внесут указанные средства на соответствующий банковский счет. Затем банк-эмитент или банк владельца карты снимет указанную сумму денег со счета владельца карты. Затем банк-эмитент вычитает соответствующие комиссии за обмен, а оставшуюся часть передаст банку-эквайеру.
Однако общий обмен, который происходит между банком-эквайером и банком-эмитентом, не оказывается равным первоначальной сумме транзакции. Это означает, что банк-эквайер до сих пор не мог заработать никаких денег. Таким образом, эти банки продолжают взимать с вас доступную разницу между первоначальной суммой транзакции и суммой, которая была внесена на соответствующий банковский счет, вместе с некоторой наценкой.
В правильном смысле банк-эквайер несет ответственность за оплату комиссий за обмен в первую очередь банку-эмитенту.