Ваш чистый капитал — это сумма, на которую ваши активы превышают ваши обязательства. Проще говоря, чистый капитал — это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны. Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас положительный чистый капитал. И наоборот, если ваши обязательства превышают ваши активы, у вас отрицательный чистый капитал.
Ваш чистый доход дает представление о вашем финансовом положении на данный момент времени. Если вы подсчитаете свой чистый доход сегодня, вы увидите конечный результат всего, что вы заработали, и всего, что вы потратили до настоящего момента. Хотя этот показатель полезен — например, он может послужить тревожным звонком, если вы полностью сбились с пути, или подтверждением «хорошо выполненной работы», если у вас все хорошо, — отслеживание вашего чистого дохода с течением времени дает более осмысленное представление о ваших финансах.
При периодическом расчете ваш чистый капитал можно рассматривать как карточку финансового отчета, которая позволяет вам оценить ваше текущее финансовое состояние и может помочь вам понять, что вам нужно сделать для достижения ваших финансовых целей.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ
Ваш чистый капитал — это сумма, на которую ваши активы превышают ваши обязательства, или то, что у вас есть, по сравнению с тем, что вам нужно для погашения.
Активы включают инвестиции, банковские счета, брокерские счета, пенсионные фонды, недвижимость и личные вещи, такие как ваш автомобиль или ювелирные украшения.
Обязательства включают вашу ипотеку, займы, задолженность по кредитным картам, студенческие ссуды и любую другую задолженность.
Независимо от вашего финансового положения, знание своего чистого дохода может помочь вам оценить свое текущее финансовое положение и составить план на будущее.
Ваш чистый капитал будет колебаться, однако важна не ежедневная стоимость, а общая тенденция; с возрастом ваш чистый капитал в идеале должен расти.
Зная свое финансовое положение, вы будете более внимательны к своим расходам, лучше подготовлены к принятию обоснованных финансовых решений и с большей вероятностью достигнете своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Чистый доход
Ваши активы — это все ценное, чем вы владеете и что может быть конвертировано в наличные деньги. Примеры включают инвестиции, банковские и брокерские счета, пенсионные фонды, недвижимость и личное имущество (транспортные средства, ювелирные изделия и предметы коллекционирования) — и, конечно же, сами наличные деньги. Нематериальные активы, такие как ваша личная сеть, иногда также считаются активами. С другой стороны, ваши пассивы представляют собой ваши долги, такие как займы, ипотека, задолженность по кредитным картам, медицинские счета и студенческие ссуды. Разница между общей стоимостью ваших активов и обязательств и есть ваш чистый капитал.
Одной из сложностей при расчете вашего чистого капитала является присвоение точных значений всем вашим активам. Важно делать консервативные оценки при определении стоимости определенных активов, чтобы избежать завышения своего чистого капитала (т. е. иметь нереалистичное представление о своем богатстве). Например, ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом и может оказать существенное влияние на ваше финансовое положение. Определение точной стоимости вашего дома — путем сравнения его с аналогичными домами в вашем регионе, которые были недавно проданы, или проконсультировавшись с квалифицированным специалистом по недвижимости, — может помочь вам рассчитать реальный чистый доход.
Примечательно, однако, что ведутся некоторые споры о том, следует ли считать личные жилые помещения активами для целей расчета чистого капитала. Некоторые финансовые эксперты считают, что собственный капитал в вашем доме и рыночную стоимость вашего дома следует рассматривать как активы, поскольку эти ценности могут быть конвертированы в наличные деньги в случае продажи.
Тем не менее, другие эксперты считают, что даже если домовладелец действительно получил наличные от продажи дома, эти наличные должны были пойти на покупку или аренду другого дома. По сути, это означает, что полученные денежные средства становятся новым обязательством — стоимостью нового жилья. Конечно, если продаваемый дом имеет большую стоимость, чем новое жилье, часть стоимости прежнего дома можно считать активом. Кстати, Оценка для Минфина доступна на страницах специализированного сайта.